Lebensversicherung

Sicherheit für die Zukunft - Vorsorge für Sie und Ihre Liebsten

Verschiedene Formen der Lebensversicherung

Erfahren Sie welche Absicherungsmodelle es gibt und welche Variante wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung bietet Ihrer Familie finanziellen Schutz im Todesfall. Sie ist ideal, um Ihre Angehörigen abzusichern und finanzielle Belastungen wie Kredite oder laufende Kosten abzudecken. Dabei entscheiden Sie selbst über die Laufzeit und Versicherungssumme. So stellen Sie sicher, dass Ihre Liebsten auch in schwierigen Zeiten versorgt sind.

Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung verbindet den Schutz einer Lebensversicherung mit einer attraktiven Sparmöglichkeit. Neben der finanziellen Absicherung Ihrer Familie bauen Sie über die Jahre ein Vermögen auf, das Ihnen im Alter oder bei Vertragsende ausgezahlt wird. Diese Versicherungsform bietet Ihnen eine sichere und langfristig planbare Vorsorgelösung.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung profitieren Sie nicht nur vom Schutz einer Lebensversicherung, sondern auch von den Chancen des Kapitalmarktes. Ein Teil Ihrer Beiträge wird in Investmentfonds angelegt, wodurch potenziell höhere Renditen möglich sind. Diese Versicherungsvariante bietet Ihnen zusätzliche Flexibilität und eignet sich besonders für alle, die sowohl ihre Familie absichern als auch langfristig für die eigene finanzielle Zukunft vorsorgen möchten.

Sterbegeldversicherung

Eine Sterbegeldversicherung stellt sicher, dass Ihre Angehörigen im Todesfall nicht mit den Kosten der Bestattung belastet werden. Sie deckt die notwendigen Ausgaben ab und ermöglicht eine würdevolle Beerdigung, ohne dass sich Ihre Familie um finanzielle Belastungen sorgen muss.

Wie funktioniert eine Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung schafft finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Angehörigen – individuell abgestimmt auf Ihre Lebenssituation. Sie zahlen regelmäßige Beiträge und sichern eine Versicherungssumme ab, die im Todesfall oder zum Ende der Laufzeit ausgezahlt wird. Welche Form der Lebensversicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihren persönlichen Zielen, Ihrer Familienstruktur und Ihrer finanziellen Planung ab. Eine persönliche Beratung hilft, die passende Lösung zu finden.

Wichtig zu wissen

Bei Lebensversicherungen sollte auf flexible Nachversicherungsmöglichkeiten geachtet werden. So lässt sich der Versicherungsschutz bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat oder Immobilienkauf später anpassen, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

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Häufig gestellte Fragen zum Thema Lebensversicherung

Wann zahlt eine Lebensversicherung aus?

Eine Lebensversicherung zahlt in der Regel im Todesfall der versicherten Person. Bei einer Kapitallebensversicherung erfolgt die Auszahlung auch am Ende der Vertragslaufzeit, sofern die versicherte Person noch lebt. Je nach Versicherungsvertrag können auch Teilauszahlungen oder Sonderzahlungen vereinbart werden.

Ob und in welcher Höhe die Auszahlung steuerfrei ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie etwa dem Vertragsbeginn und der Vertragslaufzeit. Oft ist eine Auszahlung nach Ablauf von zwölf Jahren steuerfrei. Eine Beratung beim Steuerexperten kann hier Klarheit bringen.

Ja, Sie können Ihre Lebensversicherung kündigen. In diesem Fall wird der sogenannte Rückkaufswert ausgezahlt. Beachten Sie jedoch, dass der Rückkaufswert in den ersten Jahren oft unter der Summe der gezahlten Beiträge liegt, da Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen werden.

Die Höhe der Versicherungssumme hängt von individuellen Faktoren wie Einkommen, finanziellen Verpflichtungen und der familiären Situation ab. Ein Richtwert ist das Drei- bis Fünffache des jährlichen Bruttoeinkommens, um die Hinterbliebenen ausreichend abzusichern.

Ja, Sie können die begünstigte Person ändern, solange der Vertrag läuft. Eine schriftliche Mitteilung an die Versicherungsgesellschaft genügt in der Regel. Es ist wichtig, regelmäßig zu überprüfen, ob die festgelegte Person noch den eigenen Wünschen entspricht.

Einige Lebensversicherungen bieten zusätzliche Leistungen im Fall schwerer Krankheiten, beispielsweise eine vorgezogene Todesfallleistung. So kann eine Zahlung erfolgen, die Sie finanziell unterstützt, wenn Sie selbst schwer erkranken.

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